Anticiper la transmission de son patrimoine : quand et comment s’y prendre ?

Transmettre son patrimoine est une démarche aussi importante que de le construire.

Pourtant, beaucoup y pensent tardivement, voire pas du tout, pensant à tort que cela ne les concerne pas encore. Et pourtant anticiper sa transmission, c’est protéger ses proches, alléger leur fiscalité, et faire respecter ses volontés.

Pourquoi anticiper ?

En France, la fiscalité sur les successions peut être lourde si rien n’est préparé à l’avance. En

anticipant, vous pouvez :

• Organiser la répartition de vos biens selon vos souhaits

• Limiter les droits de succession, grâce à l’utilisation des abattements et dispositifs fiscaux

• Transmettre dans la sérénité, sans conflit ni surprise

• Maintenir la cohérence de votre patrimoine familial (entre enfants, générations, indivisions…).

Transmettre, c’est aussi un acte de générosité et de responsabilité, qui peut être amorcé de votre vivant grâce à différents outils.

À quel moment faut-il y penser ?

Il n’existe pas d’âge “idéal”. Mais plus tôt on commence à y réfléchir, plus les marges de manœuvre sont grandes.

• À partir de 40 ans, il est courant de penser à des donations ponctuelles, dans le cadre des abattements renouvelables tous 15 ans.

• Lorsqu’on approche de la retraite, l’objectif est souvent de préparer la transmission globale, organiser le patrimoine et sécuriser les revenus restants.

  
  

L’enjeu est aussi d’adapter la stratégie aux évolutions familiales : naissance, mariage, divorce, enfants majeurs…

Quels outils pour bien transmettre ?

Voici quelques solutions patrimoniales que nous pouvons vous aider à mettre en œuvre au cabinet :

• La donation simple, pour anticiper et profiter des abattements fiscaux

• Le démembrement de propriété, qui permet de transmettre la nue-propriété tout en conservant l’usufruit (ex. continuer à vivre dans un bien ou percevoir les loyers)

• L’assurance-vie, un outil clé pour transmettre hors succession, avec une fiscalité avantageuse

• La SCI familiale, utile pour organiser la transmission de biens immobiliers

• Le testament, pour formaliser vos volontés et éviter toute ambiguïté

Se faire accompagner, c’est essentiel

Chaque situation patrimoniale est unique. Il ne s’agit pas d’appliquer une formule toute faite, mais de bâtir une stratégie adaptée à vos besoins, votre patrimoine, votre cadre familial et vos objectifs.

Au Cabinet Premium Finance, nous vous accompagnons à chaque étape de la réflexion : analyse, projection, choix des outils et mise en œuvre.

Notre objectif : vous permettre de transmettre dans les meilleures conditions, avec clarté, sécurité et efficacité.

Et si vous commenciez à préparer demain, aujourd’hui ?