Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine aujourd’hui ?

Un environnement économique incertain

Depuis quelques années, les repères traditionnels de l’épargnant sont bouleversés :

• Les marchés financiers alternent hausses et baisses brutales, souvent influencés par la géopolitique, les banques centrales ou l’actualité économique mondiale.

• Les taux d’intérêt ont fortement augmenté, impactant le crédit immobilier, mais aussi les rendements obligataires.

• L’inflation, bien que moins forte qu’en 2022-2023, continue d’éroder le pouvoir d’achat et remet en question certaines stratégies de placement.

Dans ce contexte mouvant, il est devenu très difficile de gérer seul son patrimoine, que l’on soit jeune actif, chef d’entreprise ou retraité.

Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine

Le conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est un professionnel qui vous accompagne dans la construction, la protection et la transmission de votre patrimoine. Son approche est globale, personnalisée et évolutive.

Contrairement à une approche bancaire, à un robot conseiller ou encore à une intelligence

artificielle, le CGP prend le temps de :

• Comprendre votre situation personnelle, professionnelle et familiale

• Analyser vos besoins à court, moyen et long terme

• Vous proposez une stratégie sur mesure, en toute indépendance

  
  

Il agit comme un chef d’orchestre du patrimoine, capable de coordonner les conseils juridiques, fiscaux, immobiliers et financiers. Il peut aussi travailler de concert avec vos autres interlocuteurs (notaire, expert-comptable, avocat…).

Une vision long terme indispensable

Ce qui distingue le conseil patrimonial, c’est la prise en compte du temps. Plutôt que de réagir dans l’urgence ou au coup par coup, le CGP vous aide à anticiper :

• Un changement de situation familiale (naissance, mariage, divorce…)

• Un changement de statut professionnel (entrepreneuriat, expatriation, départ à la retraite…)

• Une évolution fiscale ou réglementaire

  
  

Il vous aide à faire les bons choix aujourd’hui, pour éviter les mauvaises surprises demain.

Des exemples concrets de valeur ajoutée

Voici quelques exemples concrets de l’accompagnement d’un CGP :

• Structurer une stratégie d’investissement adaptée à votre profil de risque

• Choisir entre un achat immobilier en direct ou via une SCI

• Optimiser votre fiscalité (impôt sur le revenu, IFI, plus-values)

• Protéger votre conjoint ou vos enfants en cas de décès

• Planifier une transmission sereine grâce à des donations anticipées

  
  

Autant de décisions qui peuvent avoir un impact durable sur votre patrimoine… mais aussi sur votre tranquillité d’esprit.

Conclusion

Dans un monde de plus en plus complexe, le conseiller en gestion de patrimoine est un partenaire de confiance, capable de vous accompagner à chaque étape de votre vie.

Investir dans le conseil, c’est investir dans la cohérence et la performance de vos décisions patrimoniales.